数字人民币试点消费场景将成为电子支付的重要补充

广东省深圳市罗湖区3389家商户完成数字人民币系统改造。收到红包的人可以在商家处消费，没有门槛。

邹必雄摄（人民摄）

徐俊佐（新华社发）

央行近日公布《中华人民共和国中国人民银行法（征求意见稿）》，完善人民币管理规定，提出人民币包括实物和数字形式，这将为发行数字货币提供法律依据。日前，深圳市政府和人民银行启动数字人民币红包试点，5万市民共享1000万元数字人民币红包。种种迹象表明，数字人民币离我们越来越近！

数字人民币红包出现

“滴”一声，深圳居民陈扬用数字人民币完成了扫码支付。 “我在截止日期前用完了红包。”购物袋里装着他刚从华润万家超市挑选的零食。 “收到短信通知我收到红包时，我很高兴，我来这里买生活用品，体验了一下，后来舍不得花，一直留到现在。”

陈扬是五万“幸运儿”之一。作为央行实施数字人民币的四个试点城市之一，深圳市政府和央行近日联手，通过“抽签”的方式，从191万多申请者中选出5万申请者，发放红包面值200元到个人数字人民币钱包，有效期内可在指定商户消费。

参与本次活动的3389家商户涵盖餐饮、超市、加油站、地铁交通、百货等领域。体验期内，实现62788元数字红包交易，交易金额876.4万元。

今年以来，央行数字货币试点明显加快。目前，数字人民币已在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥场景进行内部封闭试点测试。在苏州，公务员已经获得了数字人民币的工资补贴。在深圳，5000名为新冠肺炎疫情防控做出重要贡献的医务工作者使用数字人民币红包在指定商户消费。数字人民币红包测试已扩大到5万，更多消费者可以在更多场景中体验数字人民币支付的便捷、高效和安全。

同时，数字货币的发行也将受到法律的支持。中国人民银行近日发布了《中华人民共和国中国人民银行法（修订征求意见稿）》，完善了人民币管理规定，提出人民币包括实物形式和数字形式。同时明确，任何单位和个人不得制作、销售代币票券和数字代币。央行相关人士表示，这将为发行数字货币提供法律依据，防范虚拟货币风险。

无需互联网连接付款

记者了解到，深圳数字人民币红包支付方式有条码支付和基于近场通信技术（NFC）的非接触支付两种方式。使用，手机“滑动”或“点击”即可在毫秒内完成支付。

在使用方面，数字人民币乍一看似乎与支付宝、微信等移动支付​​方式并无太大区别。那么，这两者有什么区别呢？

对此，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，微信支付、支付宝和数字人民币不在一个维度。前两个是金融基础设施和“钱包”，而数字人民币是支付工具，是“钱包”的内容。微信支付和支付宝的“钱包”中包含商业银行的存款货币。数字人民币发行后，仍然可以使用微信支付和支付宝支付虚拟货币应用场景，但“钱包”的内容增加了央行货币。

穆长春这样描述数字人民币的使用场景：只要双方手机上有数字人民币数字钱包，就连互联网都不需要。您可以将一个数字钱包中的数字货币转移到另一个数字钱包中。这样，解决了部分偏远地区因网络不畅而无法正常使用移动支付的问题。无需绑定银行账户、无需手续费等优势，对普通消费者也很有吸引力。

穆长春说，持有纸币不计利息，所以数字人民币不计利息。从这个角度来看，数字人民币不会影响第三方移动支付。他认为，数字人民币作为纯粹的公共产品，将成为电子支付的重要补充，而不是寻求替代任何一种支付方式。事实上，蚂蚁集团和京东数科一直在深度参与推动数字人民币的研发实验和落地应用。

但是，由于目前数字货币还处于试点阶段，“与真实货币还有差距，使用期限和场景有限制，不能转让。”陈扬说。

抢占未来金融制高点

专家认为，数字人民币前景广阔。虽然目前数字货币的作用有限，但央行数字货币在深圳试点是一次重要尝试，自身释放的信号比短期影响更有意义。试点的目的是探索创新发展模式，努力形成有利于服务贸易业态创新的多元化、高效、可持续的发展模式和发展路径。数字人民币将对我国服务贸易创新发展和数字化营商环境的便利化产生深远影响。

如果从国际视野来看，这一举措的意义就更加不言而喻了。根据国际清算银行2019年对全球66家央行的调查，80%的央行已经在开展数字货币研究，40%进入试点示范阶段，10%启动试点随着科技的发展，央行数字货币的技术可行性不断增强，各国也开始在央行数字货币领域进行密集布局。据报道，今年1月，英国、瑞士、瑞典、日本和加拿大开始研究央行数字货币的潜在应用场景。

中国人民大学重阳金融研究院研究员王鹏认为，货币支付的形式会随着科技的发展而改变。近年来以比特币为代表的去中心化虚拟货币对传统金融体系提出了挑战。中国人民银行稳步推出、开发和测试数字货币，是维护金融安全的重要举措。

中国的数字货币研发处于世界前列。据了解，央行从2014年开始着手数字人民币的研发虚拟货币应用场景，近两年发展迅速。目前已基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调联测，并遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则，开展内部封闭先导试验先出先机，不断优化完善功能。目前，中国央行试点的数字货币将给国际央行数字货币带来新的变化。